金融脱媒对商业银行经营绩效影响的实证研究

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随着世界经济向纵深发展,市场化水平的不断提高以及金融监管的进一步放松,金融脱媒已经成为金融发展的全球性趋势,我国也不例外。我国的金融脱媒现象出现在上世纪90年代中期。进入21世纪以来,股票市场、债券市场以及金融衍生品市场均得到了快速发展,金融脱媒现象不断深化,对我国商业银行产生了较大影响。本文首先对金融脱媒的产生、原因和对商业银行的影响进行了文献梳理和理论阐释。然后,在金融脱媒和商业银行的发展现状分析的基础上,对金融脱媒影响我国商业银行经营绩效机理和途径进行了系统的阐述。接着通过我国金融脱媒度量指标体系的构建和测算,定量描述了金融脱媒趋势及其特征。最后,选用16家上市商业银行在2008-2016年的经营数据,建立面板数据模型,实证分析银行资产方的金融脱媒和负债方的金融脱媒对商业银行经营绩效的具体作用方向和作用大小。金融脱媒是一国在经济发展、金融结构调整过程中出现的一种普遍现象。随着我国经济金融体制改革的不断深入,在我国出现金融脱媒现象并不是偶然的,反映了我国多层次资本市场的日渐成熟以及直接融资模式的不断提升。但与此同时,这种资金直接经由货币市场、资本市场到达资金需求者手中的“脱媒”现象,对传统的居于我国金融中介核心地位的商业银行的冲击是直接而又深远的。因此,我国商业银行应高度重视金融脱媒带来的机遇和挑战,调整资产负债结构,积极发展中间业务,加强金融创新能力,有序探索混业经营模式,建立全面的风险管理体系。
摘要第5-6页
abstract第6-7页
第1章 绪论第11-19页
    1.1 研究背景第11-12页
    1.2 研究意义第12-13页
        1.2.1 理论意义第12页
        1.2.2 现实意义第12-13页
    1.3 文献综述第13-16页
        1.3.1 金融脱媒的定义第13页
        1.3.2 金融脱媒产生的原因第13-14页
        1.3.3 金融脱媒对商业银行的影响第14-15页
        1.3.4 国内外研究述评第15-16页
    1.4 研究方法与研究思路第16-17页
        1.4.1 研究方法第16页
        1.4.2 研究思路第16-17页
    1.5 创新点第17-19页
第2章 我国商业银行与金融脱媒现状分析第19-36页
    2.1 我国商业银行和社会融资规模总体发展概况第19-21页
        2.1.1 我国银行业概况第19-20页
        2.1.2 我国社会融资规模概况第20-21页
    2.2 商业银行经营现状分析第21-28页
        2.2.1 盈利性分析第21-23页
        2.2.2 成长性分析第23-24页
        2.2.3 流动性分析第24-26页
        2.2.4 安全性分析第26-28页
    2.3 我国金融脱媒的现状分析第28-33页
        2.3.1 资本市场的发展,企业融资渠道拓宽第28-29页
        2.3.2 非银行金融机构发展第29-30页
        2.3.3 信息技术和互联网金融促进了金融脱媒的深化第30-33页
    2.4 金融脱媒的度量第33-36页
        2.4.1 直接指标第33-34页
        2.4.2 间接指标第34-36页
第3章 金融脱媒对商业银行经营绩效的影响机理分析第36-46页
    3.1 金融脱媒对我国商业银行业务经营的影响第36-39页
        3.1.1 金融脱媒对商业银行业务结构的影响第36-38页
        3.1.2 金融脱媒对商业银行客户结构的影响第38-39页
        3.1.3 金融脱媒对商业银行收入结构的影响第39页
    3.2 金融脱媒对商业银行经营绩效的作用机制第39-40页
    3.3 金融脱媒对商业银行的消极影响第40-42页
        3.3.1 金融脱媒对商业银行存贷款业务的分流第40-41页
        3.3.2 加剧了商业银行的风险管控能力第41-42页
    3.4 金融脱媒对商业银行的校正效应第42-46页
        3.4.1 金融脱媒促进商业银行中间业务的发展第42页
        3.4.2 银行同业业务增长迅速第42-44页
        3.4.3 银行理财产品迅速膨胀第44页
        3.4.4 倒逼商业银行转型升级第44-46页
第4章 金融脱媒对商业银行经营绩效影响的实证研究第46-59页
    4.1 样本选取与数据来源第46页
    4.2 变量选取第46-50页
        4.2.1 被解释变量的选取第46-48页
        4.2.2 解释变量的选取第48-49页
        4.2.3 控制变量的选取第49-50页
    4.3 我国金融脱媒指标的测度第50-54页
        4.3.1 金融脱媒指标具体测算方法第50-51页
        4.3.2 我国金融脱媒指标测算第51-53页
        4.3.3 我国金融脱媒趋势分析第53-54页
    4.4 金融脱媒对商业银行经营绩效影响的实证分析第54-59页
        4.4.1 实证研究的模型建立和分析第54-56页
        4.4.2 计量方法的选取第56-57页
        4.4.3 实证结果及分析第57-59页
第5章 我国商业银行应对金融脱媒的对策建议第59-64页
    5.1 稳定发展商业银行传统业务第59-60页
    5.2 积极拓展商业银行中间业务第60页
    5.3 有序探索混业经营模式第60-61页
    5.4 商业银行与互联网金融融合,共谋发展第61-62页
    5.5 建立全面的商业银行风险管理体系第62-64页
结语第64-65页
参考文献第65-68页
致谢第68页
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