我国商业银行操作风险的成因及对策研究
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商业银行是现代金融业的重要组成部分,是以经营货币为主要业务的高风险行业。随着全球经济加速融合,银行业长足发展,逐步呈现出混业化、巨型化、表外化、衍生化特点,这也导致其经营环境更为复杂;2007年美国爆发的次贷危机,引发全球经济陷入衰退困境,更使商业银行在操作风险管理上面临新的挑战。面对世界各国频频爆发的操作风险事故,金融界和监管当局开始对操作风险加倍关注,对操作风险进行深入研究并提出防范对策也成为商业银行经营管理的一项重大课题。本文通过理论联系实际、定性分析等方法阐述了我国商业银行操作风险管理的现状,从多角度探析了操作风险的成因,并在分析国外典型案例的基础上,结合中国国情实际,就如何完善操作风险管理体系,从而防范商业银行操作风险提出相关建议。第一章引言,主要介绍本文的研究背景及意义,分类阐述了国内外的研究动向和研究成果,并引出本文研究的重点——我国商业银行操作风险的成因及防范对策;第二章是对操作风险的界定,从操作风险的定义、分类、特征等方面对操作风险展开详细阐述。第三章,介绍我国商业银行操作风险的管理现状,从多个角度层面分析了商业银行操作风险的成因;第四章,通过“巴林银行倒闭案”,深入分析了商业银行操作风险的成因及后果,为下一章的对策研究打下坚实基础。第五章,结合中国国情实际,从构建权责明晰的操作风险管理架构、完善内控机制、优化流程管理、建立健全激励和约束机制、强化人力资源管理、改善外部环境等六个方面提出了防范操作风险的对策和建议。最后一部分是结论。与以往研究方法不同的是,本文没有单纯借鉴国际先进银行的操作风险管理经验展开定性研究,而是通过经典案例的分析对操作风险的成因、后果进行深入剖析,进而提出有效的防范对策,旨在杜绝我国对国外操作风险管理先进经验的“拿来主义”,这正是本文的创新之处。
摘要 | 第4-5页 |
ABSTRACT | 第5-6页 |
第一章 引言 | 第9-19页 |
1.1 研究的背景及意义 | 第9-11页 |
1.1.1 研究的背景 | 第9-10页 |
1.1.2 研究的意义 | 第10-11页 |
1.2 国内外相关研究综述 | 第11-16页 |
1.2.1 国外研究现状 | 第11-14页 |
1.2.2 国内研究现状 | 第14-16页 |
1.3 本文研究方法及结构思路、创新点与不足 | 第16-19页 |
第二章 对操作风险的界定 | 第19-25页 |
2.1 操作风险的定义 | 第19-20页 |
2.2 操作风险的分类 | 第20-22页 |
2.3 操作风险的特征 | 第22-25页 |
第三章 我国商业银行操作风险的现状及成因分析 | 第25-33页 |
3.1 我国商业银行操作风险的现状 | 第25-27页 |
3.1.1 理论基础 | 第25页 |
3.1.2 我国商业银行操作风险主要特点 | 第25-27页 |
3.2 我国商业银行操作风险的成因分析 | 第27-33页 |
3.2.1 组织机构不健全 | 第28页 |
3.2.2 内控机制不完善 | 第28-29页 |
3.2.3 内部流程因素诱发操作风险 | 第29-30页 |
3.2.4 缺乏有效的激励与约束机制 | 第30页 |
3.2.5 人员因素引发操作风险 | 第30-31页 |
3.2.6 外部事件导致的操作风险 | 第31-33页 |
第四章 案例分析——巴林银行倒闭案 | 第33-39页 |
4.1 案件回顾 | 第33-35页 |
4.2 原因分析 | 第35-38页 |
4.2.1 内控框架的缺陷 | 第35-37页 |
4.2.2 外部监管的疏忽 | 第37-38页 |
4.3 总结 | 第38-39页 |
第五章 我国商业银行防范操作风险的对策 | 第39-43页 |
5.1 构架责权明晰操作风险管理架构 | 第39页 |
5.2 完善内控机制 | 第39-40页 |
5.2.1 构建全面、系统、操作性强的内部控制制度 | 第39页 |
5.2.2 构建商业银行扁平化的组织体系 | 第39-40页 |
5.3 优化流程管理 | 第40-41页 |
5.3.1 树立正确的操作风险管理念,营造银行内部的风险控制文化 | 第40页 |
5.3.2 实施业务流程管理和业务流程再造 | 第40-41页 |
5.4 建立健全激励和约束机制 | 第41页 |
5.5 加强人力资源管理 | 第41-42页 |
5.5.1 强化员工队伍建设 | 第41页 |
5.5.2 加大对高级管理层的约束 | 第41-42页 |
5.6 改善外部环境 | 第42-43页 |
结论 | 第43-45页 |
参考文献 | 第45-49页 |
致谢 | 第49-50页 |
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