我国上市商业银行非利息收入影响因素及发展策略研究

随着经济环境的不断变化,国内商业银行的盈利模式和经营战略正发生着转变,银行传统利息收入占比不断下降,而反观非利息收入不论是总额还是占比均呈现不断攀升的良好发展趋势,非利息收入不断地开始获得关注和重视。所以挖掘和创新更多符合时代背景的非利息业务,为银行未来的非利息收入增长提供源源不断的动力是当下我国商业银行的必然选择。在此发展趋势下各类学者和银行管理层均不断开展对非利息收入和业务的分析和研究,以此来对非利息收入和业务有更全面、更深入的把控,从而为银行非利息业务制定未来发展策略提供更加有用的信息。本文通过梳理和分析当下上市商业银行非利息收入现状以及非利息收入特点,进一步研究影响非利息收入的各类因素,从宏观和微观两个角度选取影响因素的指标,并针对非利息收入总量、占比、增速三方面建立三个模型,通过运用随机效应模型和固定效应模型,对16家上市商业银行2003年到2014年的面板数据进行实证分析,得出结论：微观变量中净资产收益率与非利息收入总额和占比显著正相关,不良贷款率以及存款总额占总资产比与非利息收入总额和占比显著负相关,宏观变量中国内生产总值与非利息收入总额、占比、增长率均呈显著正相关,居民人均可支配收入与非利息收入总额和占比呈显著正相关,但与增长率呈显著负相关,总体来看宏观变量对非利息收入增长率影响的显著性要强于微观变量。结合得出的实证结果本文进一步提出了有利于商业银行提高非利息收入和发展非利息业务的相关策略和建议。