J银行信用风险管理问题研究

信用风险管理论文
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当前全球经济错综复杂,国内经济仍呈现下行压力,企业偿债能力普遍下降,信用风险增加,国内商业银行不良贷款连续反弹,且呈加速趋势,我国银行业所面临的外部环境越来越复杂,不确定因素与日俱增,竞争日趋激烈。银行业作为亲周期行业,不良额、不良率“双升”是“三期叠加”背景下实体经济运行过程中突出矛盾在银行业的体现,同时也对商业银行的风险管理能力提出严峻挑战。 在这种严峻的经济金融形势和背景下,如何有效提高商业银行信用风险管理能力,就显得尤为重要。本文作者结合自身多年来的风险管理从业经验,在借鉴国内外风险管理理论及应用的基础上,以一家金融机构---J银行为例,通过对其在信用风险管理中存在问题的考察和具体分析,认为J银行目前主要存在部分机构和人员信贷理念缺乏、“三查”制度落实不到位、责任追究力度偏轻偏软等问题,这些问题的存在严重影响了J银行风险管理水平的提高。为解决这些问题,本文针对性地提出强化其信用风险管理的解决方案:一是倡导在信贷业务全流程中践行信贷“八原则”,强化J银行的信贷理念;二是要强化贷前调查关键风险点分析,强调要把握好客户选择的基本标准,主动选择符合“三品一流”标准(人品好、产品好、担保品好、现金流充足)的好客户;三是要强化贷中优先审查点的选择,强调对大型企业要先看宏观,对中型企业要先看财务,对小型企业要先看担保品;四是要强化贷后管理关键风险点控制,强调要从贷后管理的四个维度(客户、债项、信贷产品、担保)出发,对贷后可能面临的各类风险进行持续的监督检查和动态管理;五是要强化责任追究,从严治行,提高J银行信贷从业人员的风险防范和合规意识。本文的结论是:强化信贷业务流程各环节关键风险点管理并树立健康的信贷理念、依规从严治行,是科学可行且非常必要的,对于J银行、乃至各商业银行来说都具有较普遍的操作意义和借鉴意义。
摘要第4-5页
Abstract第5-6页
第一章 引言第9-13页
    1.1 选题背景第9-10页
    1.2 研究意义第10页
    1.3 文献综述第10-13页
        1.3.1 国外研究现状第10-11页
        1.3.2 国内研究现状第11-13页
第二章 商业银行信用风险及其管理概述第13-18页
    2.1 风险的概念及内涵第13页
    2.2 信用风险的概念及内涵第13-14页
        2.2.1 概念第13页
        2.2.2 主要表现形式第13页
        2.2.3 原因第13-14页
    2.3 商业银行信用风险管理概述第14-18页
        2.3.1 概念第14页
        2.3.2 “三性”原则第14-16页
        2.3.3 管理要点第16-18页
第三章 J银行信用风险分析第18-25页
    3.1 J银行简介第18页
    3.2 J银行主要信贷业务发展概况第18-20页
    3.3 J银行信用风险分析第20-25页
第四章 J银行信用风险管理现状分析第25-33页
    4.1 J银行风险管理的主要做法第25-27页
        4.1.1 构建以风险管理与内控委员会为核心的全面风险管理组织架构第25页
        4.1.2 设计了“三道防线”的风险管理机制第25-26页
        4.1.3 建立了重大信用风险事件的双线报告制度第26-27页
    4.2 J银行风险管理取得的效果第27-28页
    4.3 J银行风险管理存在的问题第28-31页
        4.3.1 部分机构和人员信贷理念缺乏第28页
        4.3.2 部分机构和人员“三查”制度落实不到位第28-31页
        4.3.3 部分机构责任追究力度偏轻偏软第31页
    4.4 J银行信用风险管理存在问题的原因分析第31-33页
第五章 完善J银行风险管理的措施第33-60页
    5.1 践行信贷“八原则”,强化J银行信贷理念第33-35页
    5.2 强化贷前调查关键风险点分析第35-44页
        5.2.1 把握客户选择的基本标准第36页
        5.2.2 了解企业主的人品与才能第36-38页
        5.2.3 透过产品看企业竞争力第38-41页
        5.2.4 透过担保看风险缓释第41-42页
        5.2.5 透过现金流看企业财务实力第42-44页
    5.3 强化贷中优先审查点的选择第44-47页
        5.3.1 对大型企业要先看宏观第45-46页
        5.3.2 对中型企业要先看财务第46页
        5.3.3 对小型企业要先看担保品第46-47页
    5.4 强化贷后管理关键风险点控制第47-58页
        5.4.1 把握客户风险点的变化第48-54页
        5.4.2 把握债项履约情况风险点的变化第54-56页
        5.4.3 把握信贷产品风险点的变化第56-57页
        5.4.4 把握担保风险点的变化第57-58页
    5.5 强化责任追究第58-60页
第六章 结论与展望第60-61页
    6.1 论文的结论第60页
    6.2 未来有关研究的展望第60-61页
参考文献第61-64页
致谢第64页
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