基于流程再造的我国商业银行运营模式变革研究--以A银行为例

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随着我国经济、金融向新常态发展,我国商业银行正面临着经济增速放缓、利率市场化、互联网金融渗透等多重压力,迫切需要转型跨越。运营体系作为银行实现经营战略的载体,正发挥着越来越重要的作用,运营模式的选择成为衡量一家商业银行核心竞争力的重要因素。本文通过理论研究和先进经验分析,总结出我国商业银行通过实施流程再造实现运营模式变革的一般路径,并将研究结果应用于A银行运营模式变革实践中,为国内商业银行运营模式变革明确道路。首先,本文从理论和先进经验入手,对流程再造及运营管理理论做了详细的文献回顾,阐述流程再造理论的发展演变及其内涵,概括了运营模式从分散到集中的转变历程,并明确了运营模式变革将以流程再造为手段这一理论支持;通过国内商业银行运营模式现状分析,在肯定国内运营变革成果的同时,发现其尚存在的问题,并充分挖掘国外先进变革经验,为下一步探索我国商业银行运营模式变革提供思路和借鉴。其次,在前文的基础上探索出我国商业银行运营模式变革的一般路径:一是以企业文化再造为基础,通过树立全新的企业文化氛围,为新旧运营模式的转换奠定基础;二是以业务流程再造为核心,通过开展企业级、端到端的业务流程再造,重组业务运作方式,实现前台自助化、电子化,后台自动化、集中化和专业化;三是以管理流程再造为支持,建立起风控严密、权责清晰、贡献价值为导向的高效管理体系,提升流程执行效果;四是以组织架构再造为支撑,突破部门和层级壁垒,建立扁平化、服务无缝对接的组织架构。最终实现有效管控风险、提升运营价值、支持网点发展转型的目标。最后,本文将运营模式变革的一般路径回归到现实中A银行,根据现实现况,设计文化理念、业务流程、管理流程、组织架构再造路径,为其建立科学高效、控制严密、富有活力的全球一体化运营服务体系指明了具体方向。
摘要第5-6页
ABSTRACT第6-7页
第一章 绪论第10-16页
    1.1 选题背景及问题的提出第10-12页
        1.1.1 经济增速放缓对银行发展理念的挑战第10页
        1.1.2 存贷利差收窄对利润增长的挑战第10页
        1.1.3 互联网金融对传统经营模式的挑战第10-11页
        1.1.4 大数据技术对经营思维的挑战第11页
        1.1.5 基于流程再造的运营模式变革给银行带来的机遇第11-12页
    1.2 研究意义第12-13页
        1.2.1 理论意义第12页
        1.2.2 现实意义第12-13页
    1.3 研究内容、方法及框架第13-14页
        1.3.1 研究内容第13页
        1.3.2 研究方法第13-14页
        1.3.3 研究框架第14页
    1.4 研究创新与不足第14-16页
        1.4.1 本文的创新第14-15页
        1.4.2 存在的不足第15-16页
第二章 相关理论与研究综述第16-21页
    2.1 流程再造的基本理论第16-18页
        2.1.1 流程再造的相关概念第16页
        2.1.2 流程再造理论概述第16-17页
        2.1.3 商业银行流程再造理论发展第17-18页
    2.2 运营管理相关理论第18-19页
        2.2.1 运营管理的概念第18页
        2.2.2 商业银行运营管理概述第18-19页
    2.3 商业银行运营模式研究第19-21页
        2.3.1 商业银行运营模式变革实践第19-20页
        2.3.2 运营模式变革与流程再造的关系第20-21页
第三章 商业银行运营现状分析及变革经验研究第21-29页
    3.1 我国商业银行的运营现状第21-24页
        3.1.1 IT技术方面第21-22页
        3.1.2 业务流程再造方面第22-23页
        3.1.3 组织架构变革方面第23-24页
    3.2 我国商业银行现行运营模式存在的主要问题第24-26页
        3.2.1 科技应用方面第24-25页
        3.2.2 业务流程再造方面第25页
        3.2.3 组织架构方面第25-26页
    3.3 国外银行先进经验第26-29页
        3.3.1 苏格兰皇家银行第26-27页
        3.3.2 美洲银行第27-28页
        3.3.3 其他国外银行先进经验第28-29页
第四章 我国商业银行运营模式变革的路径研究第29-41页
    4.1 运营模式变革目标第29-30页
        4.1.1 有效管控操作风险第29页
        4.1.2 提高效率降低成本第29页
        4.1.3 支持网点发展转型第29页
        4.1.4 提升客户服务水平第29-30页
    4.2 运营模式实现路径第30页
    4.3 推动企业文化再造第30-31页
        4.3.1 建立以流程为先导的企业文化第30页
        4.3.2 建立以客户为中心的企业文化第30-31页
        4.3.3 对变革观念的认可第31页
        4.3.4 培养强有力的执行力第31页
    4.4 推动业务流程再造第31-36页
        4.4.1 前台业务后台化第31-32页
        4.4.2 后台作业集中化第32-35页
        4.4.3 整合线上线下渠道运营端第35页
        4.4.4 非核心业务外包第35-36页
    4.5 推动管理流程再造第36-39页
        4.5.1 风险控制机制流程化第36-37页
        4.5.2 用工机制灵活化第37-38页
        4.5.3 考核机制清晰化第38页
        4.5.4 可衡量的服务计价机制第38-39页
    4.6 推动组织架构再造第39-41页
        4.6.1 整体架构再造第39页
        4.6.2 共享服务中心架构第39-41页
第五章 A银行运营模式变革实例第41-56页
    5.1 A银行背景介绍第41-42页
        5.1.1 A银行基本资料第41页
        5.1.2 A银行运营现状第41-42页
        5.1.3 A银行运营模式变革必要性第42页
    5.2 A银行运营模式变革的目标第42-44页
        5.2.1 A银行运营模式变革迎来机遇第42-43页
        5.2.2 A银行运营模式变革核心集中第43页
        5.2.3 A银行运营模式变革方向第43-44页
    5.3 A银行运营模式变革路径第44-56页
        5.3.1 企业文化再造第45-46页
        5.3.2 业务流程再造路径第46-49页
        5.3.3 管理流程再造第49-53页
        5.3.4 组织架构再造第53-56页
第六章 结论与展望第56-59页
致谢第59-60页
参考文献第60-61页
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