P2P网络贷款过程中主体风险及其防范

近十年以来,随着我国经济的不断挺进,我国P2P网贷行业出现“井喷”式发展,但从“e租宝”事件等近年来一系列网贷平台危机可以看出,由于民间资本市场的巨大风险和网络虚拟性的影响,网贷行业一直以来风波不断,如何规范网贷市场,促进民间金融资本的良性发展,是目前网贷行业亟需解决的问题。P2P网贷,顾名思义,是指个人通过网络第三方平台的撮合向他人提供借贷的商业模式。相较于正规的银行贷款和一般的民间借贷,这种模式主要有市场需求旺盛,操作简便高效,利率相对较高,业务涉及范围广、涉众分布广等特点。目前,我国P2P网贷平台的运营模式,大致可分为中介服务型、担保型、债权转让型。在对该三种模式进行分析的基础上,可以发现该三种模式主要涉及到借款人、贷款人、网贷平台和关联方这四类法律主体,相应网贷风险也主要存在于这四方主体上。在对网络贷款中借款人、贷款人、网贷平台和关联方这四方主体产生风险逐一分析的基础上,可以看出目前P2P网络贷款主体风险的防范主要应从建立健全征信体系,加强政府监管,完善网贷平台的信息公开,加强网贷业务的行业引导这四个方面予以着手。