农村土地产权抵押贷款风险补偿机制研究--以宁夏平罗为例

作为解决农村地区融资难问题的一项重要措施,农村土地产权抵押贷款在涵盖全国30个省份的232个试点地区得到试行并取得了良好效果,在很大程度上增加了农民的财产权利,为“三农”提供了更多的融资支持,获得了农民的广泛好评。虽然目前来看农村土地产权抵押贷款的风险比较小,但由于此项业务发展时间较短,还没有足够的发展经验和成熟的制度框架,而且抵押物的特殊性关系到农民最根本的利益能否得到保障,因此需要更为前瞻和更为慎重地对待农村土地产权抵押贷款的风险问题。全国各试点地区为防范土地产权抵押带来的金融风险和农民失地风险,都在积极探索建立风险补偿机制,目前大都选择采用政府出资建立农村土地产权抵押贷款风险补偿基金的方式。显然,对于风险补偿机制的探索和研究刚刚处于起步阶段,而如何科学、有效、可持续地为农村土地产权抵押贷款的风险进行补偿,如何构建一个完善的风险补偿机制,是本文所要探讨的主要问题。本文在梳理国内外有关农村信贷风险及其补偿机制研究的基础上,以外部性理论、政府缺陷理论为指导,以建立农村土地产权抵押风险补偿机制的必要性分析为依据,通过对宁夏平罗的农村土地产权抵押贷款风险补偿现状和问题的定性分析,结合数理模型的量化研究方法实证分析农村金融机构对于土地产权抵押贷款风险补偿机制评价的影响因素,探讨如何构建一个科学、有效、可持续的农村土地产权抵押贷款风险补偿机制。本文在定性和定量分析的基础上,提出完善宁夏平罗农村土地产权抵押贷款风险补偿机制的对策建议。第一,规范资金来源和补充机制,引导社会资本的进入;第二,细化风险补偿机制的配套法规、规章制度;第三,完善土地产权抵押制度环境和相关配套设施的建设。包括修订土地承包经营权抵押相关法律,消除法律障碍;完善土地承包经营权价值评估机制;完善农村产权交易市场体系。第四,加强农村金融生态环境建设。包括加快健全农业保险体系;完善农村信用担保体系;加强农村信用环境建设。