我国商业银行非利息收入及其影响因素研究

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在当今我国金融市场国际化、利率市场化进程加速以及监管政策逐步放开等背景下,我国银行业传统利息业务受到挑战,经营模式转型势在必行。因此,研究非利息收入业务的发展情况,有利于我国的商业银行根据自身经营特点及战略规划发展非利息收入业务,有利于我国进一步健康持续地发展非利息收入业务以及相关政府部门进行更加有效的监管,因此具有较强的理论意义和现实意义。本文首先研究了我国商业银行非利息收入业务的发展现状以及问题,并对其发展动因的理论基础包括多元化理论、现代资产组合理论、金融创新理论、金融脱媒理论以及TRICCR模型分别进行了阐释,在此基础之上选取我国14家上市商业银行为样本,以2006至2013年为研究时间范围,建立个体固定效应回归模型对影响我国非利息收入业务发展水平的因素进行实证分析。在理论分析和实证研究的基础之上,并且结合我国的市场现状,文章得出了以下关于我国非利息收入业务发展的结论:我国商业银行的非利息收入规模呈现稳步增长,但是仍与发达国家存在差距,且非利息收入内部构成尚不均衡,且国有商业银行无论从非利息收入的规模大小还是从非利息收入构成的均衡性来看,均优于非国有商业银行。根据回归模型结果,还可以发现银行的特征不同程度地影响着其非利息收入业务的发展水平。其中,商业银行的规模大小以及成本费用控制能力与非利息收入业务发展水平呈正相关关系,而传统业务盈利水平、资本充足状况与非利息收入业务发展呈负相关关系。最后,本文提出了以下政策建议:第一,今后我国商业银行要通过业务的创新和拓展,设计出符合客户需求的非利息收入业务,形成差异化的竞争优势。同时,也要加强银行自身的成本费用控制能力,通过人才的引进与技术的逐渐完备降低经营过程中的成本费用,从而进一步推进非利息收入业务的发展。第二,我国商业银行应该积极地拓展各类非利息收入业务,促进非利息收入构成的均衡化,减少对某一项或几项业务的过度依赖,减少其收入波动性的同时促进其多元化及持续性发展。第三,由于商业银行非利息收入业务发展水平受到规模大小、传统业务盈利水平、资本充足状况以及成本费用控制能力的影响,因此商业银行应该结合银行特征发展非利息收入业务。第四,通过完善非利息收入业务的相关法律法规以及建立健全非利息收入业务的风险管理机制等途径,加强对其的风险防控和监管。
摘要第4-6页
Abstrad第6-7页
第一章 导论第9-21页
    第一节 研究背景及意义第9-14页
    第二节 文献综述第14-19页
    第三节 研究思路和文章结构第19-20页
    第四节 本文的创新之处第20-21页
第二章 相关概念界定与理论基础第21-30页
    第一节 相关概念界定第21-25页
    第二节 非利息收入业务发展动因的理论基础第25-30页
第三章 中国商业银行非利息收入业务的发展概况第30-38页
    第一节 中国商业银行非利息收入业务的发展历程第30-31页
    第二节 中国商业银行非利息收入业务的发展现状分析第31-38页
第四章 我国商业银行非利息收入影响因素的实证分析第38-51页
    第一节 非利息收入业务发展程度的影响因素及相关假设第38-40页
    第二节 实证变量选择及定义第40-44页
    第三节 样本数据来源及模型设定第44-45页
    第四节 实证结果描述及分析第45-51页
第五章 结论与建议第51-57页
    第一节 研究结论第51-53页
    第二节 政策建议第53-55页
    第三节 本文的局限及研究展望第55-57页
参考文献第57-61页
致谢第61-62页
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