商业银行参与PPP项目风险及防范研究

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随着中国经济发展方式的转变,城镇化建设步伐的加快,公共基础设施建设的需求日益扩大,仅靠政府的财政支出难以满足城镇公共基础设施的建设。政府需要通过引入社会资金参与公共基础设施的建设,PPP模式已成为政府选择的主要建设方式。商业银行作为各行业贷款资金的主要供给方,随着利率市场化的改革,商业银行的存贷利差收益逐渐缩小,商业银行需要拓宽其融资渠道以及盈利来源,PPP项目成为商业银行提供贷款资金的另一个大方向。从2014年开始,PPP模式的发展受到了政府一系列的政策支持,商业银行通过与政府、社会资本合作进行基础设施建设,PPP项目出现了蓬勃的发展。但随着PPP项目数量的大幅增长,商业银行的贷款金额逐年增高,不良贷款额也随之增长,PPP项目建设及运营过程中的风险问题日益突出。在2017年11月底,财政部印发《关于规范政府和社会资本合作(PPP)综合信息平台项目库管理的通知》中,对大量不合规的PPP项目进行清理,让之前火热的PPP市场骤然降温,出于风险以及监管的考虑,使得商业银行对PPP项目的态度变得保守。因此,本文基于分析商业银行参与PPP项目的现状,再以商业银行参与PPP项目中的风险及防范问题进行深入的研究,在保证其安全性的前提下实现盈利,具有重要的的理论和现实意义。本文基于商业银行参与PPP项目不同阶段的融资模式,研究各阶段的商业银行产生的风险类型,运用案例分析法与数据分析法相结合的研究方法,系统地梳理了国内外学者对于商业银行参与PPP项目的风险管理研究。文章以X银行参与H污水处理项目为例,深度分析商业银行作为PPP项目参与方出现的风险问题,并提出相应的防范措施。最后得出商业银行在参与PPP项目时,既带来了发展机遇,也增加了风险问题。商业银行应当根据自身特点,灵活地在不同阶段选择不同的融资模式参与项目,并提高风险管理的能力,使得商业银行在获取利润最大化的同时,也能有效的降低和防范风险。本文以商业银行的视角作为研究视角上的创新点,从内外两部分分析商业银行参与PPP项目的主要风险。同时,在研究方法上,以财务与非财务的方法,结合案例分析,通过大量的数据反映可能存在的风险点。本文结构安排如下,第一章为绪论,主要介绍文章的研究背景、研究目的及研究意义,整理国内外研究现状,并提出研究创新点与不足。第二章以商业银行参与PPP项目的现状及模式为基础,在项目不同阶段中,研究商业银行存在的风险点。第三章介绍X银行参与H污水处理项目,通过分析该项目的财务数据及非财务数据,指出商业银行在参与该项目过程中存在的风险问题。第四章主要为商业银行参与PPP项目建设及运营提出风险管理及防范的对策。
摘要第3-5页
Abstract第5-6页
第一章 绪论第10-18页
    一、研究背景与意义第10-12页
        (一) 研究背景第10-11页
        (二) 研究意义第11-12页
    二、国内外相关文献研究第12-16页
        (一) 国外文献综述第12-13页
        (二) 国内文献综述第13-16页
    三、研究内容及方法第16-17页
        (一) 研究内容第16页
        (二) 研究方法第16-17页
    四、研究创新第17-18页
第二章 商业银行参与PPP项目现状及风险第18-26页
    一、商业银行参与PPP项目现状第18-20页
        (一) 商业银行与PPP项目契合度高第18-19页
        (二) 商业银行参与PPP项目难度大第19-20页
    二、商业银行参与PPP模式的方式第20-23页
        (一) 信贷模式第20-21页
        (二) 投贷模式第21页
        (三) 理财对接模式第21-22页
        (四) 产业基金模式第22-23页
        (五) 资产证券化模式第23页
        (六) 提供咨询服务第23页
    三、商业银行参与PPP项目的风险分析第23-26页
        (一) 项目准备阶段风险第24页
        (二) 项目融资阶段风险第24-25页
        (三) 项目建设与运营阶段风险第25-26页
第三章 X银行参与H污水处理项目风险案例分析第26-45页
    一、H污水处理项目基本情况第26-27页
        (一) H污水处理项目概况第26-27页
        (二) H污水处理项目融资方案第27页
    二、H污水处理项目参与方基本情况第27-29页
        (一) 合肥市政府第27页
        (二) G项目公司第27-28页
        (三) X银行合肥分行第28-29页
    三、X银行参与H污水处理项目风险分析第29-42页
        (一) 项目收益不足风险第29-34页
        (二) G项目公司信用风险分析第34-37页
        (三) 政策法律风险分析第37-39页
        (四) X银行操作风险分析第39-42页
    四、X银行参与H污水项目存在的问题第42-45页
        (一) 信息不对称问题第43页
        (二) 重建设轻运营第43页
        (三) 参与方式单一第43页
        (四) 关键风险把握不到位第43-45页
第四章 商业银行管控PPP项目风险的对策建议第45-51页
    一、商业银行甄选优质资源第45-46页
        (一) 选择同优质的PPP项目企业合作第45-46页
        (二) 选择参与发展前景良好的PPP项目第46页
    二、商业银行优化风险管理过程第46-49页
        (一) 选择多元化方式参与PPP项目的动态管理第46-47页
        (二) 完善PPP项目过程中的风险识别第47-48页
        (三) 对PPP项目参与者的风险进行明确分担第48-49页
    三、商业银行参与PPP项目建设与运营并举第49-51页
        (一) 加强与政府及专业投资运营机构的资金合作第49-50页
        (二) 提高银行PPP项目人员的专业素质第50-51页
第五章 总结与展望第51-52页
    一、研究结论第51页
    二、研究展望第51-52页
参考文献第52-55页
致谢第55-56页
攻读学位期间发表的学术论文第56页
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