省会城市农商行零售业务转型研究

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随着国内经济增速放缓,受经济周期运行影响,实体经济需求不足。同时,在利率市场化推进过程中,多家银行都在实施“大零售”战略。省会城市农商行作为传统商业银行,利差已不能作为主要利润来源,想要在日趋激烈的国内市场占有一席之地,只有迫于现实加入零售业务转型的大流。我国省会城市农商行虽然属于中小银行,但由于立足三农、服务乡镇、服务社区,与我国城镇化建设联系紧密。基于特殊的地理位置与发展模式,一直与传统的国内商业银行有所区别,相关的系统化研究也较少。近年来省会城市农商行业务发展迅速,其顺利转型对于满足乡镇居民的金融需求有着至关重要的作用。省会城市农商行的零售客群众多也较为稳定,负债规模占比较大,面临日趋普遍的互联网金融与电子支付平台,省会城市农商行的零售业务必须转型,以期零售业务的可持续发展来保障省会城市农商行的市场竞争力。本文在此基础上,系统化分析近年来业务发展迅速的省会城市农商行,将零售业务转型作为切入点,论述省会城市农商行零售业务的可持续发展。这也是本文主要的创新点。本文采用理论研究的方法,以前人的研究成果为鉴,对实践中国内外商业银行零售业务的发展现状进行阐述。然后,在现有的市场环境趋势下,根据我国省会城市农商行不同于股份制银行和城商行的特点,对省会城市农商行零售业务转型的必要性和可行性进行分析,以此提出我国省会城市农商行零售业务转型的相关策略。本文主要分为六个部分。第一章是绪论,主要论述了本文的研究背景与意义、国内外研究现状、研究方法与研究内容、文章结构与可能的创新点。第二章阐述了省会城市农商行的概念及其特点。本章主要对农商行和省会城市农商行这两个概念进行了界定。并根据实践情况,分析了省会城市农商行的四个特点:同业竞争更加激烈、客户的议价能力更强、客群老龄化严重、潜在进入者的威胁日益加深。第三章分析了省会城市农商行零售业务发展的现状及其存在的问题。本章主要论述了省会城市农商行零售业务发展的现状,整体发展滞后、数据应用不足、业务系统落后、渠道建立单一是最主要的四个方面。分析了省会城市农商行零售业务发展存在的问题,认为国内省会城市农商行主要存在客户流失、盈利能力减弱、个贷潜在风险巨大、创新力不足、人才与科技储备不够这些问题。第四章是省会城市农商行零售业务转型的必要性与可行性分析。本章先从顺应国内经济转型、契合差异化发展模式、科技金融与消费金融的巨大影响这三个方面论述省会城市农商行零售业务转型的必要性。然后进一步论述了国内省会城市农商行零售业务的优势与短板,通过转型阻力、政策支持力度、客户基础及市场需求等方面分析认为省会城市农商行零售业务转型是可行的。最后通过SWOT分析法简要得出省会城市农商行零售业务转型的方向。第五章阐述了省会城市农商行零售业务转型的对策。本章从转型原则、转型重点、转型内容等方面来加以论述。第六章,结束语。认为零售工作不必拘泥于形式,主要可围绕“细”、“优”、“联”、“实”四个方面来做。
摘要第3-5页
Abstract第5-6页
第一章 绪论第9-15页
    1.1 研究背景和意义第9-11页
        1.1.1 研究背景第9-10页
        1.1.2 研究意义第10-11页
    1.2 国内外研究现状第11-13页
        1.2.1 国外研究现状第11-12页
        1.2.2 国内研究现状第12-13页
    1.3 研究方法与内容第13页
        1.3.1 研究方法第13页
        1.3.2 研究内容第13页
    1.4 文章结构第13-14页
    1.5 本文可能的创新点第14-15页
第二章 省会城市农商行的概念及其特点第15-23页
    2.1 相关概念第15-18页
        2.1.1 农商行第15-17页
        2.1.2 省会城市农商行第17-18页
    2.2 省会城市农商行的特点第18-23页
第三章 省会城市农商行零售业务发展现状及其存在的问题第23-34页
    3.1 省会城市农商行零售业务发展现状第23-26页
        3.1.1 整体发展滞后第23-24页
        3.1.2 数据应用不足第24-25页
        3.1.3 业务系统落后第25页
        3.1.4 渠道建立单一第25-26页
    3.2 省会城市农商行零售业务发展的阻力第26-34页
        3.2.1 客户基础令人担忧第26-27页
        3.2.2 盈利能力提升面临挑战第27-31页
        3.2.3 个贷潜在风险不容忽视第31-32页
        3.2.4 创新驱动能力弱化第32-33页
        3.2.5 人才和科技储备不足第33-34页
第四章 省会城市农商行零售业务转型的必要性与可行性分析第34-42页
    4.1 必要性分析第34-38页
        4.1.1 顺应国内经济转型的必然选择第34-36页
        4.1.2 契合差异化发展模式的市场需求第36-37页
        4.1.3 应对科技金融与消费金融的无奈之举第37-38页
    4.2 可行性分析第38-42页
        4.2.1 外部环境分析第38-39页
        4.2.2 内部因素分析第39-40页
        4.2.3 可行性分析第40-42页
第五章 省会城市农商行零售业务转型的对策第42-64页
    5.1 转型原则第42-46页
        5.1.1 合规是基础第42-43页
        5.1.2 效率是保障第43-46页
    5.2 转型重点第46-50页
        5.2.1 抓好网点建设,处理好投入与产出的关系第47页
        5.2.2 抓好渠道建设,处理好产品与功能的关系第47-48页
        5.2.3 抓好客户建设,处理好营销与维护的关系第48-49页
        5.2.4 抓好团队建设,处理好零售和对公板块的联动关系第49-50页
        5.2.5 抓好基础建设,处理好发展与风控的关系第50页
    5.3 转型内容第50-64页
        5.3.1 网点与服务转型第50-54页
        5.3.2 产品转型第54-64页
第六章 结束语第64-66页
参考文献第66-68页
致谢第68-69页
攻读学位期间发表的学术论文第69页
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