银保新规下的银保合作发展调研--对工商银行保定分行银保合作的思考

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伴随着金融一体化进程的不断推进,银保合作成为了我国保险公司产品的主要营销渠道之一。近年来,尽管我国商业银行的银保业务发展迅速,但是我国银保合作的发展仍处于初级阶段,银保合作模式不稳定、业务结构不合理,并且发展过程中存在的销售误导、违规经营、退保金大幅上升等问题致使客户投诉量居高不下,上述问题亟待有效解决。银监会和保监会为了重整银保市场秩序,重塑银行业和保险业的形象,联合颁布并实施了银保新规。银保新规促使银保合作发生了一些变化:银保新规促使银行与保险公司的合作模式由简单协议销售模式向更为稳定的股权合作模式转变;银保新规对银行的客户经理提出了更严格的要求,其中之一便是要具备代理保险资质;银保新规促使保险产品的研发回归保障功能;银保新规要求银行与保险公司实现全面业务对接,一定程度上解决了保险市场上一直存在的理赔投诉问题。本文通过查阅相关文献资料和数据,对中国工商银行保定分行银保合作发展状况进行实地调研,同时借鉴国外银保合作发展经验,采用SWOT比较分析法,结合银保新规的实施对我国银保合作的影响,指出目前中国工商银行保定分行开展银保合作存在的内在优势与外在机遇、内在劣势与面临的外在挑战,论证了我国商业银行应结合自身发展实际情况选择适合自己的银保合作模式,开拓银保销售渠道,提高销售人员素质,重视售后理赔等方面发展银保业务。本文通过对中国工商银行保定分行的银保合作进行实地调研与分析,以期给中国工商银行其他分支机构乃至整个银行体系的银保合作的开展提供借鉴和启示,从而有助于顺畅解决现今我国的银保合作过程中存在的问题。同时本文的分析研究过程及结论将为目前国内商业银行、政府及相关监管部门提供一定的参考价值。
摘要第4-5页
Abstract第5-6页
引言第9-10页
第1章 调研方案第10-14页
    1.1 调研目的第10页
    1.2 调研预案第10-12页
    1.3 调研过程中遇到的困难及收获第12-14页
第2章 国内外银保合作基本状况第14-20页
    2.1 国外商业银行银保合作发展情况第14-16页
        2.1.1 国外银保合作发展趋势第14-15页
        2.1.2 国外银保合作的四种模式第15-16页
    2.2 国内银保合作发展情况第16-17页
        2.2.1 国内银保合作发展历程第16页
        2.2.2 我国主要大型商业银行银保合作现状第16-17页
    2.3 银保新规的实施第17-20页
        2.3.1 银保新规出台的背景第17-18页
        2.3.2 银保新规的核心内容第18页
        2.3.3 银保新规对我国银保合作的影响第18-20页
第3章 工行保定分行银保合作现状第20-25页
    3.1 银保合作模式第20页
    3.2 人员配置情况第20-22页
    3.3 代理保险产品情况第22-24页
    3.4 营销渠道情况第24-25页
第4章 工行保定分行银保合作的SWOT分析第25-30页
    4.1 保定分行发展银保合作的优势(S)第25-26页
    4.2 保定分行发展银保合作的弱势(W)第26-27页
    4.3 保定分行发展银保合作的机会(O)第27-28页
    4.4 保定分行发展银保合作的威胁(T)第28-30页
第5章 工行保定分行银保合作的发展建议第30-34页
    5.1 借鉴国际经验,优化银保合作模式第30页
    5.2 加强客户经理队伍建设,提升服务意识第30-31页
        5.2.1 建设优秀的营销队伍第30-31页
        5.2.2 组建出色的管理团队第31页
    5.3 加强产品创新能力第31页
    5.4 完善理赔服务体系第31-32页
    5.5 提高营销意识,加强联动营销第32-34页
        5.5.1 创新营销渠道,利用线上平台第32页
        5.5.2 创新营销方式,积极主动营销第32-34页
参考文献第34-36页
附录第36-41页
致谢第41页
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