我国团体保险业务发展问题探讨

团体保险是我国寿险事业的重要组成部分,是构成寿险这套马车的两个轮子中的一个。无论在发达国家还是在高速发展的中国,团体保险都有着广阔的发展前景。团体保险以团体为投保人,用同一张保单承保多个成员的风险,从而具有成本的规模经济效应——投保成本低、管理简便,能够部分消除逆选择等特点。当前我国寿险公司的团险业务正处在一个转型时期,也就是处于从非合格计划(即目前的寿险公司团险业务)向合格计划(规范的企业年金)过渡时期。本文着重分析了这个时期团险业务发展的内外环境变化和挑战,以期寻求加快团险发展和实现新突破之道。 自我国恢复保险业务以来,团体保险业务一直是保险业务中最重要的组成部分。本文从我国团体保险业务的发展历史出发,介绍了中国团体保险市场发展的现状,特别指出,近几年来,随着个人寿险业务的快速发展,团体保险业务相对萎缩。本文系统分析了各中原因,主要是公司业务政策的调整,更主要的是传统的业务不能适应变化的市场需求所致,具体体现在:团险概念不清、产品类型单一、定制式条款不能适应团体保险业务发展需求、费率不够灵活、团险分销渠道不够专业等等。本文认为,为完善团体保险的市场,须尽快澄清团险的概念,对大型企业实行经验费率,整合团体保险营销渠道。通过对发达国家团体保险业务经验的介绍,本文系统探讨了我国团体保险的发展模式。最后,针对当前团体保险业务所处的阶段特点,提出了相应的发展建议。