小型城市商业银行智能网点转型模式研究--以富滇银行为例

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近年来,我国经济增速持续放缓,国内经济发展已经由过去的高速发展期进入新的经济拐点,经济转型和结构性调整成为了国内经济发展的新主题。我国银行业在日趋激烈的竞争中也逐渐由传统单一的业务模式,转向更为多元化服务模式,而零售业务在新银行业竞争中的作用更是重中之重。目前我国居民生活日益丰富,人均可支配收入大幅提高,拉动内需就成为我国在这一新经济环境下持续促进国内经济发展的重要推手,而目前国内相对封闭的投资环境和落后的经济环境,必将导致国内居民与银行为代表的金融机构密不可分,再加之我国固有的储蓄意识,更可以说在当下银行业竞争中可谓的零售者的天下。随着经济全球化和利率市场化的推动,外资银行纷纷进入国内市场,而国内长期以来的利率管制也逐步松动,传统银行业依靠存贷差的盈利模式已经成为过去式,而越来越多的国内居民也不再满足于过去银行传统单一的业务服务,这必将迎来新一轮的银行业转型升级。银行业新一轮的转型升级必然伴随着激烈的竞争和压力,如何从传统单一的存贷差盈利模式,探索出符合银行自身定位和特色的新商业盈利模式,这将是所有银行业金融机构都需要不断思考和探索的一个问题。特别是小型城市商业银行,如何在因经济环境下找准定位,在缺乏资源积累、人才储备不足、制度不够完善等多重内外部压力的前提下,探索出一条金融创新之路。本文主要通过对国内外商业银行网点转型的模式进行研究和借鉴,进而结合我国商业银行网点转型的具体模式,分析我国商业银行网点转型过程中存在的不足,进而以富滇银行为例子,分析其在智能零售网点转型中的问题和不足,进而根据分析研究,提出切实有效的完善其在智能零售网点转型发展过程中的建议。旨在构建现代化的智能零售网点转型理念和运作流程,对我国小型商业银行的网点转型工作提出合理化的建议。富滇银行在网点的管理构架、功能分区、人员配备和系统流程等方面均存在不足,富滇银行想要在日益激烈的市场竞争中实现网点转型成功,就必须要加强银行网点的系统改造和流程服务建设。通过对国内外各银行网点转型模式的研究、对比、分析和总结,针对富滇银行网点转型的现状和问题,提出较为完整、可行的网点转型对策。银行网点转型是一项复杂的工程,需要整个银行构架体系的转变,各个职能管理部门的配合及银行资源的大量投入,也需要全员的共同努力。
摘要第3-5页
Abstract第5-6页
第一章 绪论第10-16页
    第一节 研究背景第10-11页
    第二节 研究意义第11页
    第三节 国内外研究综述第11-14页
        一、国外研究现状第11-13页
        二、国内研究现状第13-14页
    第四节 研究思路与方法第14-16页
        一、研究思路第14-15页
        二、研究方法第15-16页
第二章 小型商业银行网点转型模式相关理论第16-22页
    第一节 小型商业银行网点转型模式类型第16页
        一、商业银行网点流程转型模式第16页
        二、商业银行网点零售转型模式第16页
    第二节 商业银行网点转型策略及实施路径第16-22页
        一、商业银行网点转型策略第16-19页
        二、商业银行网点转型实施路径第19-22页
第三章 小型商业银行网点转型模式的理论分析第22-28页
    第一节 商业银行业网点转型模式现状分析第22-24页
    第二节 商业银行业网点转型客户管理体系构建第24-25页
        一、优化银行网点组织结构第24页
        二、优化业务运营的客户管理工作职责第24-25页
        三、规范业务流程服务形式第25页
    第三节 商业银行业网点转型业务运营实施路径第25-28页
        一、优化流程归口管理第25-26页
        二、强化专业风险管理第26-27页
        三、加强精英人才管理第27-28页
第四章 国内外商业银行网点转型模式的经验借鉴第28-34页
    第一节 美国银行零售网点转型模式借鉴第28-30页
        一、总部直接管理模式第28页
        二、分销渠道多元化第28-29页
        三、简化前台操作第29页
        四、考核科学合理,简洁明了第29页
        五、制定规范具体的岗位手册第29-30页
        六、塑造“美国银行精神”第30页
    第二节 国内银行网点转型模式借鉴第30-32页
        一、民生银行“流程银行”新型网点服务模式第30-31页
        二、光大银行开展阳光服务年活动,促进发展第31页
        三、中国建设银行坚持“以客户为中心”进行网点改造第31-32页
        四、中国农业银行制定网点建设与转型战略规划第32页
    第三节 国内外银行网点成功转型的共同点第32-34页
第五章 富滇银行网点转型的现状、问题及对策第34-47页
    第一节 我国小型商业银行网点转型历程和现状第34-37页
        一、“社区银行”模式第34-35页
        二、“旗舰店”模式第35页
        三、传统网点再造第35-37页
    第二节 富滇银行基本情况第37页
    第三节 富滇银行网点转型存在的问题第37-41页
        一、转型战略目标不清晰第37-38页
        二、业务系统流程落后第38-39页
        三、人才储备不足第39-40页
        四、考核管理系统缺失第40页
        五、管理结构不合理第40-41页
    第四节 网点转型问题的原因分析第41-43页
        一、转型目标定位不清晰,转型战略认识不足第41页
        二、系统技术落后,技术投入不足第41-42页
        三、人才储备缺失,管理培训不足第42页
        四、考核系统落后,缺乏科学依据第42-43页
        五、部门职责不清晰,流程管理缺失第43页
    第五节 完善富滇银行网点转型模式的对策第43-47页
        一、明确战略定位,全面推进转型工作第43-44页
        二、进行系统改造,加大科技投入第44页
        三、完善人才培养,加强业务培训第44-45页
        四、完善考核机制,建立科学管理第45页
        五、明确职责分工,建立标准服务模式第45-47页
第六章 结论第47-48页
参考文献第48-49页
致谢第49页
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