互联网环境下,金融行业得到了充分的转型动力,大量金融企业开始借助互联网平台创新业务模式,并不断推出新型的互联网金融产品。陆金所作为金融体系中重要的投资主体,其在互联网环境下的就风险管理体系优化、盈利模式创新、内控体系建构等方面进行了一系列的探索并取得了宝贵经验,对其他金融主体具有重要借鉴和推广意义。传统金融行业在信用风险管理方面过多的是依赖人民银行的征信系统进行信用风险管理,当面对互联网金融业务的高风险、高复杂性时,过去的手段往往显得捉襟见肘。相比较以往的信用风险管理,在互联网模式下,征信建设主要存在人民银行征信管理系统发展过于缓慢；官方不允许传统的金融行业接入人行的征信系统；各家互联网金融公司在互联网金融征信系统之间缺乏有效的信息传导和交流机制；在征信信息的标准和要求方面缺乏统一性；相关配套法律法规的不健全等问题。这些都导致了我国的金融行业在从事互联网金融方面的业务时,在信用风险管理模式建设方面的软肋和不足。陆金所作为互联网金融业务的先驱,先后通过征信机制创新、风险管控优化等方式提升了互联网金融业务盈利的稳健性,因此对于其他金融主体开展互联网金融业具有较强的借鉴价值。本研究以平安银行陆金所作为案例分析对象,在探索陆金所互联网背景下,陆金所金融信用风险管理现状的基础上,指出了陆金所互联网金融风险的控制点,包括征信体系、信息披露、全面风险管理机制、金融监管机制等。然后在对比国内外商业银行互联网金融风险管理经验的基础上,结合陆金所互联网金融业务管理经验和管理不足,给出了以优化征信系统为核心的互联网金融体系建构策略。主要研究结论包括：第一,提出了以人民银行征信管理体系为基础而搭建的互联网金融征信子系统这一全新信用风险管理模式。第二,该模式不仅可以利用央行征信系统的先天优势,同时还可以融合现在互联网金融市场上的民间征信服务机构,将二者的优点融合,打造属于自己互联网金融征信子系统。第三,该系统不仅可以为广大互联网金融机构提供征信管理服务,同时随着互联网经济的发展,还可以持续更新和发展自己的信用数据库。这就为实现征信管理系统对金融市场的全面掌控打下了夯实基础。最后本研究分别在内部环境和外部环境双重层面给出了陆金所信用风险管理体系升级措施,其中,前者包括分类获取数据、解决成本问题、推进征信信息归集统一、确保数据真实准确,提升信用服务等,外部环境构建维度包括：加快信用立法、加强政府扶持措施、构建自律行业协会等。
