存款对于商业银行来说,是其信贷资金来源,是其负债业务,更是衡量一家商业银行的竞争力的重要因素,而提高商业银行竞争力的重要手段之一就是设计科学合理的存款产品。之前,在我国利率管制的政策下,使我国出现了国民储蓄率高的现象,使从而银行业普遍缺乏应有的竞争,稳定的存贷差使商业银行“躺着也能赚钱”。可是当前,在受理财产品冲击大、利率市场化程度不断放开和互联网金融不断发展的大背景下,国民存款的选择也变得也越来越多,所以当前我国商业银行面对的重要问题之一就是如何通过存款产品创新来吸引招揽更多的存款。目前,我国的商业银行普遍存在存款产品创新能力相对较弱的问题,所以,对于我国的商业银行,主要的存款产品创新手段就是学习国外的,尤其是美国的,先进的商业银行存款产品创新案例。但这并非长久之计,只有我国商业银行自身能够主动地去对存款产品进行创新,才能使我国的商业银行保持足够的竞争力,进而使市场份额得到扩大,使我国商业银行的得到更多的利润。除此之外,做好我国商业银行存款产品创新的工作,可以加强我国商业银行抵御风险的能力,积极促进我国整体银行业健康稳定发展。本文主要介绍了一个最新的案例：美国五三银行存款产品创新案例的分析,通过介绍该银行的发展历程、存款产品创新给其带来的变化和影响、该银行存款产品创新的具体措施和特点。最后,参考美国五三银行存款产品创新的案例,并结合我国的实际情况,在考虑了当前我国商业银行存款产品的现状和特点,以及中美两国商业银行存款产品创新过程中的差异和存在这种差异的原因之后,对我国商业银行存款产品创新提出了五条可行性的建议：加强与金融相关产品组合；开发面向小众市场的存款产品；帮助客户养成存款的习惯；将存款与增值服务相结合；开展账户结构的创新开展和灵活的定价和促销活动。
