随着我国经济的发展,民间借贷市场日益活跃,在其活跃的背后滋生了许多问题,高利放贷现象的猖獗是其中重要的一个方面。近年来,我国涉高利放贷的民间借贷案件收案数量逐年上升。一般而言,高利放贷由于其利率畸高、借贷期限短、资金使用违法、债权以非正当手段实现、放贷形式隐蔽及模式多样等特点,游离于法律监管之外,这严重地扰乱了我国的金融市场秩序,对我国金融安全产生了重大的危害。高利放贷因其逐利性,在我国具有悠久的历史文化基础,最早可追溯至西周时期。而在我国改革开放以来,由于金融市场融资渠道的不够畅通、法律界定的不够明确以及相关司法规制的混乱,这使得高利放贷现象在我国民间借贷中愈发普遍。在高利放贷越来越活跃的现状下,随着以非法经营罪规制高利放贷行为司法实践的出现,高利放贷行为犯罪化问题成为了社会各界广泛关注的焦点。我国现行刑法中没有设置专门的高利放贷罪,只规定了套取银行贷款后又以高利率贷出的行为构成高利转贷罪,对于以自有资金进行高利放贷是否追究刑事责任没有相关规定。当下民间高利放贷越来越活跃,司法实务部门出现将高利放贷行为以非法经营司法入罪情况,这引起了理论界和实务部门关注,并进一步探讨刑法是否要增设高利放贷罪。本文认为,将高利放贷行为进行犯罪化处理有其现实基础。基于主流价值观而言,在统治阶级和社会公众的文化心理中高利放贷行为一直是一个负价值概念,其一直属于“犯罪”的概念范畴,具有现实的民意基础。同时高利放贷行为也具有较大的现实危害。首先,高利放贷行为会破坏我国的金融交易秩序,同时也影响了我国对于金融主体的规范,并且会妨碍国家对于宏观经济的调控,这使得其严重影响了我国金融市场正常发展和有效运用;其次,高利放贷行为因其特性容易滋生上下游犯罪,其对于我国社会秩序是个重大的威胁;最后,高利放贷行为本质是利用了借款人对于资金的紧迫需求,因此借款合约的订立缺乏公平,是对借款人合法财产的侵害。将高利放贷行为进行犯罪化处理也具有其法律基础。目前我国对于高利放贷行为的规制是基于国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第22条的规定,对于高利放贷行为等非法金融活动可以处以“罚款”以及“没收违法所得”的行政处罚,但是在实践中现有的行政规制不足,难以抗制高利放贷行为。在行政处罚难以实现其效果时,对于更加严重的高利放贷行为应当予以追究刑事责任,这是对于高利放贷行为的行政处罚与刑事处罚之间应有的逻辑联系,并且将高利放贷行为入刑也有法的效益性。纵观各国及地区的立法实践而言,很多国家在刑法层面都对高利放贷行为进行了规制。将高利放贷行为进行犯罪处理有其合理性和必要性,但是在对其进行犯罪化处理的模式的探寻上,理论界又存在分歧。有部分学者的观点是应当以非法经营罪规制高利放贷行为,但是高利放贷行为与非法经营罪所规制的行为,无论从其侵害法益的角度还是行为范围方面,都存在较大的出入,不宜以非法经营罪规制高利放贷行为,因此,本文认为应当增设高利放贷罪。所谓高利放贷罪所规制的行为是行为人以牟利为目的,以高于对民间借贷利率上限的利率,对不特定的多数人进行职业性或经营性发放贷款,情节严重的行为。在增设高利放贷罪后,不意味着我们对于此种行为仅通过刑事手段就能有效贵姓,我们还应当着眼于对于民间借贷法律规制体系的建设,从民法、行政法以及刑法多个维度入手,使我国的民间借贷市场在稳定中得以充分发挥其作用。
