第三方支付平台对XX银行盈利能力的影响及对策研究

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支付宝、京东等互联网金融的快速发展,迅速抢占客户和资源,使资本市场的竞争越来越激烈。利率市场化的完成,进一步缩小了存贷款的利差,对商业银行传统存贷业务产生巨大影响。因此,不断提高盈利能力,实现可持续发展成为每个商业银行面临的最现实的问题。论文首先介绍了第三方支付以及商业银行盈利的含义,罗列了第三方支付和商业银行相关的金融中介理论、互联网金融创新理论、信息不对称理论、长尾理论等。其次,论文分析了第三方支付平台对商业银行盈利的影响机制。再次,论文对XX银行应对第三方支付平台的主要基础、主要模式及不足进行了分析,得出XX银行应对第三方支付平台的主要基础是客户基础较好,综合实力强,风险防控机制较为成熟,银行业壁垒较高;XX银行应对第三方支付平台的主要模式是以互联网技术为依托进一步丰富了金融工具,以互联网技术为依托完善了商业模式;XX银行应对第三方支付平台的主要不足是传统业务流程环节多、过于繁琐,经营管理理念滞后于业务要求,对于数据的应用能力较差,经营方式不够灵活、创新力不强。最后,论文从支付业务盈利能力提升对策、理财业务盈利能力提升对策、信贷业务盈利能力提升对策以及线上服务模式优化对策等方面提出了XX银行应对第三方支付平台冲击的盈利能力提升对策。盈利能力的提升是适应当前经济发展环境、保持银行持续发展的必经之路,是应对金融创新和稳定经济的必然要求,商业银行应该坚持盈利能力向收入结构多元化转型。
摘要第3-5页
abstract第5-6页
1 绪论第10-24页
    1.1 研究背景和意义第10-12页
        1.1.1 研究背景第10-11页
        1.1.2 研究目的和意义第11-12页
    1.2 国内外研究现状第12-22页
        1.2.1 针对于国内外第三方支付的实际状况进行相关研究第13-16页
        1.2.2 商业银行盈利能力的研究现状第16-18页
        1.2.3 第三方支付对商业银行盈利影响的研究现状第18-21页
        1.2.4 研究评述第21-22页
    1.3 研究内容与方法第22-24页
        1.3.1 研究内容第22-23页
        1.3.2 研究方法第23-24页
2 概念界定与相关理论基础第24-34页
    2.1 概念界定第24-26页
        2.1.1 第三方支付第24页
        2.1.2 商业银行盈利能力第24-26页
    2.2 互联网金融的相关理论第26-30页
        2.2.1 金融中介理论第26页
        2.2.2 互联网金融创新理论第26-29页
        2.2.3 信息不对称理论第29页
        2.2.4 长尾理论第29-30页
    2.3 第三方支付平台与商业银行盈利互动关系第30-34页
        2.3.1 支付业务对商业银行盈利影响机制第30-31页
        2.3.2 互联网理财业务对商业银行盈利影响机制第31页
        2.3.3 网络信贷业务对商业银行盈利影响机制第31-34页
3 第三方支付平台发展现状及对XX银行盈利能力的影响第34-48页
    3.1 第三方支付平台发展现状第34-36页
        3.1.1 交易规模迅猛增长第34页
        3.1.2 各平台之间竞争激烈第34-35页
        3.1.3 监管和法律体系有待完善第35-36页
    3.2 第三方支付平台对XX银行盈利能力的影响分析第36-48页
        3.2.1 支付业务对XX银行盈利能力的影响分析第36-41页
        3.2.2 互联网理财业务对XX银行盈利能力的影响分析第41-45页
        3.2.3 网络信贷业务对XX银行盈利能力的影响分析第45-48页
4 第三方支付平台影响下 XX 银行应对现状及不足分析第48-56页
    4.1 第三方支付平台影响下XX银行应对策略的基础分析第48-50页
        4.1.1 客户基础较好,综合实力强第48-49页
        4.1.2 风险防控机制较为成熟第49-50页
        4.1.3 银行业壁垒较高第50页
    4.2 第三方支付平台影响下XX银行应对的主要模式第50-53页
        4.2.1 XX银行第三方支付平台发展历程第51-52页
        4.2.2 以互联网技术为依托进一步丰富金融工具第52页
        4.2.3 以互联网技术为依托完善商业模式第52-53页
    4.3 第三方支付平台影响下XX银行应对的不足分析第53-56页
        4.3.1 传统业务流程环节多、过于繁琐第53-54页
        4.3.2 经营管理理念滞后于业务要求第54页
        4.3.3 对于数据的应用能力较差第54-55页
        4.3.4 经营方式不够灵活,创新力不强第55-56页
5 第三方支付平台影响下 XX 银行盈利能力提升对策第56-68页
    5.1 XX银行支付业务盈利能力提升对策第56-59页
        5.1.1 完善部分支付的免费交易第56-57页
        5.1.2 打造客户视觉、应用新体验第57-58页
        5.1.3 创新渠道智能化电子支付第58-59页
    5.2 XX银行理财业务盈利能力提升对策第59-62页
        5.2.1 为客户提供精准化理财产品第59页
        5.2.2 实现与互联网金融业务的有效协同第59-60页
        5.2.3 强化线上线下理财渠道第60-62页
    5.3 XX银行信贷业务盈利能力提升对策第62-64页
        5.3.1 加强与第三方机构合作第62页
        5.3.2 调整信贷产业结构第62-63页
        5.3.3 为中小微企业提供动产质押融资服务第63-64页
    5.4 XX银行线上服务模式优化对策第64-68页
        5.4.1 创新丰富移动端服务第64-65页
        5.4.2 优化银行网银网站第65页
        5.4.3 优化“悦生活”平台第65-68页
6 结论与展望第68-70页
参考文献第70-74页
致谢第74页
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