我国商业银行供应链金融业务发展研究

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现代社会经济的发展,使得原本联系不够紧密的企业在社会分工大环境下联系地紧密了起来。同时,由于企业经营逐渐呈现国际化的生产方式,产业链模式下的企业逐渐清晰起来。社会分工方式的转变和企业经营方式的改变,为供应链金融业务的产生提供了最初的设想条件。在产业链下的企业在采购、生产、销售过程中对融资的需求巨大,但是苦于渠道、资金等内容的阻碍,其融资的渠道、额度等都受到现有资金端的限制;于此同时,在银行传统存贷差变窄、在贷款业务中面对着更多风险的情况下,我国商业银行传统业务发展过程中遇到了瓶颈状况。在企业的需求和银行业务转型的双重背景下,我国商业银行突破原先的单一授信模式,开始展开供应链金融业务,以期在这一前景广阔、利润高的业务领域有一席之地,扩宽利润来源渠道。通过对以往文献以及对我国商业银行的具体业务实践进行研究,本文主要从理论和实践两个方面出发,并以商业银行的供应链金融业务为视角出发,为其业务的发展提供新思路。据央行数据显示,截止到2017年末,小微企业贷款余额24.3亿元,增速为16.4%,占企业贷款余额的33%,但是企业融资成本却高达7.6%。因此,可以知道,我国中小企业近年来发展速度快、贷款规模大但是成本却很高。本文就从这一现状出发,阐述了我国商业银行开始开展供应链金融业务的契机。但是由于我国商业银行开展供应链金融业务时间较短,因此对供应链管理并没有国外金融机构理解地透彻,在业务实践过程中所积累的经验不够充足。因此,在流程的设计和产品的创新方面面临着产品同质化问题;在风险管理方面也面临着体系建立不完善、对参与主体风控措施少的问题;在客户开发与客户维护上,我国商业银行客户开发渠道单一;相对比第三方中介机构以及其他合作机构,商业银行存在着与其合作不够紧密,合作效果并不凸显的问题;在信息科技技术的建设方面,过度地依赖外部技术力量而未形成自身的技术团队和技术优势。因此,我国的商业银行应当重点对这些部分进行改进。在我国商业银行开展供应链金融业务时,在宏观环境的不断改善、政府的支持力度大等条件下,我国商业银行可以利用自身的优势结合大环境趋势,积极开展供应链金融业务。许多商业银行已经根据现有的业务模式,设计出对应的产品和解决方案,服务于供应链上的各类企业。在我国商业银行在开展业务同时,已经有一部分商业银行在品牌建设、技术服务、平台搭建上做出了特色。我国商业银行的供应链金融业务内容也随着市场的要求在不断地创新和发展。其中,浙商银行结合其发展战略以及在中小企业客户方面的优势,开始发展其供应链金融业务;在技术应用、平台搭建、产品落地等方面,浙商银行的创新内容做得比较好,通过创新获得了业务量和客户量,同时也扩大了该业务的品牌效益;但是比起其他较早开展供应链金融业务的商业银行来说,浙商银行仍存在着诸多不足。在本文的最后,通过对我国商业银行供应链金融业务过去实践过程中的总结,结合国内外的供应链金融业务经验和我国商业银行所面临的具体情况,有针对性地在产品创新、风控体系建设、客户开发、与其他机构合作、信息技术团队建设等方面提供了一些建议。
摘要第4-6页
Abstract第6-8页
第一章 导论第12-19页
    一、研究背景与研究意义第12-13页
        (一) 研究背景第12-13页
        (二) 研究意义第13页
    二、文献综述第13-16页
        (一) 国外文献综述第13-15页
        (二) 国内文献综述第15-16页
    三、研究思路和方法第16-18页
        (一) 研究思路第16-17页
        (二) 研究方法第17-18页
    四、创新点与不足第18-19页
        (一) 创新点第18页
        (二) 不足第18-19页
第二章 我国商业银行供应链金融业务发展现状第19-26页
    一、现状概况第19-22页
        (一) 市场空间大,发展潜力可观第19-20页
        (二) 面临的市场竞争压力大第20-21页
        (三) 业务呈现线上化、品牌化特征第21-22页
    二、业务产品第22-24页
    三、业务合作情况第24-26页
第三章 国内外商业银行供应链金融业务发展比较分析第26-37页
    一、运营方式存在区别第26-29页
        (一) 三类运营方式介绍第26-28页
        (二) 国内外运营方式对比分析第28-29页
    二、参与主体有所不同第29-30页
        (一) 我国商业银行供应链金融业务的参与主体第29页
        (二) 国外商业银行供应链金融业务的参与主体第29-30页
    三、供应链金融业务模式存在差异第30-35页
        (一) 三种基本模式介绍第30-35页
        (二) 国内外业务模式对比分析第35页
    四、风险管理能力水平有所差别第35-37页
第四章 我国商业银行供应链金融业务发展存在的问题第37-44页
    一、产品同质化严重,缺乏创新性第37-38页
    二、业务风控建设不完善,风险管理待加强第38-40页
        (一) 并未形成完整的风控体系第38页
        (二) 对业务过程中的操作风险措施不够第38-39页
        (三) 对供应链主体风险重视不够第39-40页
    三、客户开发单一化,营销渠道少第40-41页
    四、合作对象参与少,未充分借助外部力量第41-42页
    五、信息技术水平低第42-44页
第五章 浙商银行供应链金融业务发展的经验借鉴第44-51页
    一、浙商银行供应链金融业务的现状分析第44-46页
        (一) 浙商银行供应链金融业务的发展历程第44页
        (二) 浙商银行供应链金融业务的规模现状第44-45页
        (三) 浙商银行的供应链金融业务的合作状况第45-46页
    二、浙商银行的供应链金融业务经验第46-47页
        (一) 浙商银行的供应链金融产品体系第46页
        (二) 浙商银行的供应链金融具体业务实例第46-47页
    三、浙商银行供应链金融业务的效果分析第47-51页
        (一) 浙商银行开展供应链金融业务带来的积极效果第47-49页
        (二) 浙商银行开展供应链金融业务存在的不足之处第49-51页
第六章 我国商业银行供应链金融业务发展的建议第51-57页
    一、合理利用技术的进步,推动产品的创新第51-52页
        (一) 商业银行应将高科技合理运用在供应链金融业务中第51-52页
        (二) 商业银行应实现供应链金融产品的创新第52页
    二、科学安排风控布局,提高风控能力第52-55页
        (一) 建设较为完善的风控体系第52-53页
        (二) 注重操作风险的管理第53页
        (三) 合理降低主体风险第53-55页
    三、多渠道开发新客户,扩大客户群体第55页
    四、与第三方机构之间进行深度合作第55-57页
总结第57-58页
参考文献第58-62页
致谢第62-63页
攻读学位期间发表的学术论文目录第63页
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